Cara Memilih Reksadana Terbaik

reksadana terbaik

Berinvestasi dalam reksadana terbaik lebih aman daripada memilih saham. Reksadana adalah jenis produk investasi di mana dana dari banyak investor yang dikumpulkan menjadi produk investasi.

Dana tersebut kemudian terfokus pada penggunaan aset-aset tersebut untuk berinvestasi dalam kelompok aset untuk mencapai tujuan investasi reksadana terbaik tersebut. Ada banyak jenis reksa dana yang tersedia. Bagi beberapa investor, yang tersedia ini mungkin tampak luar biasa.

Cara Memilih Reksadana Terbaik

Mengidentifikasi Tujuan dan Toleransi Risiko

Sebelum berinvestasi dalam reksadana apa pun, Anda harus terlebih dahulu mengidentifikasi tujuan Anda untuk investasi. Apakah tujuan Anda mendapatkan modal jangka panjang , atau apakah penghasilan saat ini lebih penting? Apakah uang itu akan digunakan untuk membayar biaya kuliah, atau untuk membiayai pensiun yang tinggal beberapa dekade lagi? Mengidentifikasi tujuan adalah langkah penting dalam mengurangi lebih dari 8.000 reksa dana yang tersedia bagi investor.

Anda juga harus mempertimbangkan toleransi risiko pribadi. Bisakah Anda menerima perubahan dramatis dalam nilai portofolio? Atau, apakah investasi yang lebih konservatif lebih cocok? Risiko dan pengembalian berbanding lurus, sehingga Anda harus menyeimbangkan keinginan Anda untuk pengembalian dengan kemampuan Anda untuk mentolerir risiko.

Akhirnya, horizon waktu yang diinginkan harus diatasi. Berapa lama Anda ingin memiliki investasi? Apakah Anda mengantisipasi masalah likuiditas dalam waktu dekat? Reksa dana memiliki biaya penjualan, dan itu dapat mengambil keuntungan besar dari pengembalian Anda dalam jangka pendek. Untuk mengurangi dampak dari biaya ini, cakrawala investasi minimal lima tahun adalah ideal.

Gaya dan Jenis reksadana terbaik

Tujuan utama dana pertumbuhan adalah apresiasi modal. Jika Anda berencana untuk berinvestasi untuk memenuhi kebutuhan jangka panjang dan dapat menangani risiko dan volatilitas yang adil, dana apresiasi modal jangka panjang mungkin merupakan pilihan yang baik. Reksadana ini biasanya memiliki persentase tinggi dari aset mereka di saham biasa dan, karenanya, dianggap berisiko.

Mengingat tingkat risiko yang lebih tinggi, mereka menawarkan potensi pengembalian yang lebih besar dari waktu ke waktu. Kerangka waktu untuk memegang reksa dana jenis ini harus lima tahun atau lebih.

Biaya dan Beban

Perusahaan reksa dana menghasilkan uang dengan membebankan biaya kepada investor. Sangat penting untuk memahami berbagai jenis biaya yang terkait dengan investasi sebelum Anda melakukan pembelian.

Beberapa dana membebankan biaya penjualan yang dikenal sebagai beban. Ini akan dibebankan pada saat pembelian atau pada penjualan investasi. Sebuah beban front-end fee dibayar dari investasi awal ketika Anda membeli saham di reksadana , sementara beban back-end fee dibebankan ketika Anda menjual saham Anda di dana.

Beban back-end biasanya berlaku jika saham dijual sebelum waktu yang ditentukan, biasanya lima sampai sepuluh tahun sejak pembelian. Biaya ini dimaksudkan untuk mencegah investor terlalu sering membeli dan menjual. Biaya adalah yang tertinggi untuk tahun pertama Anda memegang saham, lalu berkurang semakin lama Anda menyimpannya.

Manajemen Pasif vs. Aktif

Tentukan apakah Anda ingin reksa dana yang dikelola secara aktif atau pasif . Dana yang dikelola secara aktif memiliki manajer portofolio yang membuat keputusan tentang sekuritas dan aset mana yang akan dimasukkan dalam dana. Manajer melakukan banyak penelitian tentang aset dan mempertimbangkan sektor, fundamental perusahaan, tren ekonomi, dan faktor ekonomi makro ketika membuat keputusan investasi.

Dana aktif berusaha mengungguli indeks patokan, tergantung pada jenis dana. Biaya sering kali lebih tinggi untuk dana aktif. Rasio biaya dapat bervariasi dari 0,6% hingga 1,5%.

Mengevaluasi Manajer dan Hasil Masa Lalu

Seperti halnya semua investasi, penting untuk meneliti hasil dana masa lalu. Untuk itu, berikut adalah daftar pertanyaan yang harus ditanyakan oleh calon investor saat meninjau rekam jejak dana:

  • Apakah manajer dana memberikan hasil yang konsisten dengan pengembalian pasar secara umum?
  • Apakah dana lebih fluktuatif daripada indeks utama?
  • Apakah ada pergantian yang luar biasa tinggi yang dapat mengenakan biaya dan kewajiban pajak pada investor?
  • Jawaban atas pertanyaan-pertanyaan ini akan memberi Anda wawasan tentang bagaimana kinerja manajer portofolio dalam kondisi tertentu, dan menggambarkan tren historis dana dalam hal pergantian dan pengembalian.

Ukuran Dana

Biasanya, ukuran dana tidak menghalangi kemampuannya untuk memenuhi tujuan investasinya. Namun, ada kalanya dana bisa menjadi terlalu besar. Contoh sempurna adalah Dana Magellan Fidelity. Pada tahun 1999, dana tersebut mencapai $ 100 miliar dalam aset dan dipaksa untuk mengubah proses investasinya untuk mengakomodasi arus masuk investasi harian yang besar.Alih-alih gesit dan membeli saham – saham kecil dan menengah , dana ini mengalihkan fokusnya terutama ke saham-saham dengan pertumbuhan besar. Akibatnya, kinerjanya menurun.

Sejarah Sering Tidak Mengulang

Kita semua pernah mendengar peringatan itu di mana-mana: “Kinerja masa lalu tidak menjamin hasil di masa mendatang.” Namun melihat menu reksadana untuk rencana 401 (k) Anda, sulit untuk mengabaikan mereka yang telah menghancurkan persaingan dalam beberapa tahun terakhir.

Diterbitkan oleh Edwin Sugiharto

Seorang Contributor wordpress.com. Buat bisnis Anda dengan wordpress.com. Free register.!!

Tinggalkan Balasan

Isikan data di bawah atau klik salah satu ikon untuk log in:

Logo WordPress.com

You are commenting using your WordPress.com account. Logout /  Ubah )

Foto Google

You are commenting using your Google account. Logout /  Ubah )

Gambar Twitter

You are commenting using your Twitter account. Logout /  Ubah )

Foto Facebook

You are commenting using your Facebook account. Logout /  Ubah )

Connecting to %s

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

Buat situs web Anda di WordPress.com
Mulai
%d blogger menyukai ini: